По данным микрофинансовой организации Caranga, за последние полгода в Новосибирской области вырос спрос на автозаймы. При этом крупная доля среди запросов – от малого и среднего бизнеса. Мы поговорили с руководителем Департамента автокредитования Денисом Давыдовым о настоящем и будущем займов под залог ПТС, вдобавок о том, что оставить ПТС в залог – не значит потерять машину.
Как показало ваше исследование, спрос на автозаймы вырос почти в полтора раза. Чем можно объяснить такую популярность займов под залог авто?
Тенденция связана с тем, что банки закрутили требования к заемщикам в связи с рядом событий в нашей стране в феврале. Гражданам пришлось искать альтернативные пути, способы взять деньги на наиболее лояльных условиях. Одним из таких каналов являются займы под залог авто: условия и ставки ниже, чем в обычных микрозаймах. Их в принципе можно сравнить с банковскими, только при этом нужно предоставлять гораздо меньше документов, соответственно проще и быстрее получение займа.
Есть ли на рынке автозаймов мошенники и как их распознать?
Конечно, как и в любой сфере, связанной с финансами, появляются мошеннические схемы. Рынок автозаймов в данном случае не исключение. Обычным гражданам распознать таких игроков можно, выполнив несколько простых действий.
Во-первых, перейти на официальный сайт компании и проверить на ней наличие реквизитов (ИНН, ОГРН) – в настоящее время само наличие сайта для серьезной компании обязательно, он является визитной карточкой компании.
Во-вторых, зная ИНН, мы можем заказать выписку из ЕГРЮЛ на общедоступном налоговом ресурсе и проверить основной вид деятельности. Если компания занимается выдачей займов под залог автомобилей, то у нее должен быть ОКВЭД-микрофинансовая деятельность, либо деятельность ломбардов.
В-третьих, проверяем компанию на официальном сайте Центрального Банка РФ – состоит ли компания в государственном реестре микрофинансовых организаций.
В-четвертых, читаем отзывы. В наше время обманутые клиенты первым делом пишут негативные отзывы на всех известных ресурсах, да, иногда это черный пиар конкурентов, но если мы видим сплошной негатив, то стоит задуматься.
По словам Дениса Давыдова, верный способ не попасться на уловки мошенников – следить за тем, какие документы дают сотрудники организации на подпись.
Обязательные договоры для получения займа под залог автомобиля – договор займа и договор залога. В компаниях, цель которых завладеть автомобилем клиента, используются схемы, когда клиент изначально подписывает договор купли-продажи, тем самым отчуждая свой автомобиль в пользу компании, а затем оформляет в этой же компании лизинг, то есть договор аренды с правом выкупа уже не своего автомобиля. То есть заемщик выступает и продавцом, и лизингополучателем в одном лице. При этом такие договоры могут содержать множество обязательных условий, как запрет на выезд за пределы города, обязательное хранение на конкретной платной стоянке и т.д. Все это осложняет выплату долга и не гарантирует, что клиент вообще сможет выкупить свой автомобиль. Обычно компании-мошенники не относятся к кредитным организациям и их деятельность не регулируется Центробанком.
При этом руководитель Департамента автокредитования добавляет, что бояться потери машины при оформлении займа в микрофинансовых организациях не стоит. Настоящие микрофинансовые организации заинтересованы в процентах от займа, а не в самом автомобиле.
Беспокоиться здесь абсолютно не о чем, во-первых, автомобиль остается в собственности и в пользовании у заемщика. Во-вторых, транспортное средство в любом случае мы можем изъять только по решению суда. Для этого клиенту необходимо так же, как и на любых других займах, прекратить исполнять свои кредитные обязательства, то есть перестать вносить платежи по займу. Нередки случаи, когда заемщик сам просит реализовать (продать) его автомобиль в счет займа в досудебном порядке. В таких случаях компании идут на встречу и все затраты, связанные с реализацией автомобиля, берут на себя.
Каким вы видите портрет клиента?
На сегодняшний день он меняется. Раньше это были стандартно мужчины 28-44 лет среднего уровня достатка с плохой кредитной историей, и средства брались на потребительские цели. Сегодня к нам все чаще стал обращаться мелкий и средний бизнес. Это еще с прошлого года, когда началась пандемия и бизнесу стало проблематично получить займы в банках, чтобы пополнить оборотные средства либо закрыть кассовый разрыв.
Какие преимущества у займов под залог автомобиля перед другими видами займов?
Во-первых, под залог автомобиля ставки гораздо ниже, если сравнивать с беззалоговым микрофинансированием, от 3.5% в месяц. Практически банковская процентная ставка, иногда даже выгоднее, при этом отсутствуют страховки, комиссии и прочие выплаты. Во-вторых, длительный срок кредитования – займы выдаются до 2,5 лет. Более того, если клиент не укладывается в этот промежуток времени, может быть рассмотрена возможность продления срока. В-третьих, это сумма займа: под залог автомобиля клиент может получить до 500 тысяч рублей, что в беззалоговых микрозаймах в принципе невозможно. И в-четвертых, минимум документов – достаточно Паспорт РФ, ПТС и СТС.
Какие прогнозы вы строите для сферы автозаймов?
В ближайшем будущем не останется такого понятия, как заем под ПТС. ПТС на сегодняшний день остаётся в компании на хранении. Это требование уйдет, потому что через пару-тройку лет у нас материального ПТС как бланка не останется в принципе: практически на любой автомобиль, который ты покупаешь в салоне, сейчас оформляется электронный паспорт. Второй момент, в чем я абсолютно уверен — все кредиты уйдут в онлайн, в том числе и автозаймы. Наша компания на пути к этому, с самого начала мы уже приняли для себя решение, что можем принимать решения по заявкам онлайн.
